La targeta de crèdit és una targeta de pagament emesa als usuaris (titulars de la targeta) per permetre al titular de la targeta pagar un comerciant per béns i serveis en funció de la promesa del titular de la targeta a l'emissor de la targeta per pagar-los els imports més els altres càrrecs acordats. L’emissor de la targeta (normalment un banc) crea un compte rotatiu i concedeix una línia de crèdit al titular de la targeta, a partir de la qual el titular de la targeta pot prendre prestat diners per pagar a un comerciant o com a bestreta en efectiu.

Una targeta de crèdit és diferent de la que es fa amb una targeta de càrrega que requereix que el saldo es pagui íntegrament cada mes. En canvi, les targetes de crèdit permeten als consumidors crear un saldo continu de deutes, subjecte a cobrar interessos. Una targeta de crèdit també difereix d’una targeta en efectiu, que el propietari de la targeta pot utilitzar com a moneda com a moneda. Una targeta de crèdit difereix de la targeta de càrrega també perquè una targeta de crèdit sol implicar una entitat de tercers que paga al venedor i és reemborsada pel comprador, mentre que una targeta de càrrega simplement defereix el pagament pel comprador fins a una data posterior.

La mida de la majoria de targetes de crèdit és de 85,60 mm × 53,98 mm (3 3⁄8 × 2 1⁄8 polzades) i les cantonades arrodonides amb un radi de 2,88-3,48 mm, conforme a la norma ISO / IEC 7810 ID-1, la mateixa tamany com a targetes ATM i altres targetes de pagament, com ara targetes de dèbit.

Les targetes de crèdit tenen un número de targeta bancària impresa o en relleu que compleix la norma de numeració ISO / IEC 7812. El prefix del número de targeta, anomenat número d’identificació bancari (conegut a la indústria com a BIN), és la seqüència de dígits al començament del número que determinen el banc al qual pertany un número de targeta de crèdit. Es tracta dels sis primers dígits de les targetes MasterCard i Visa. Els nou dígits següents són el número de compte individual i el dígit final és un codi de verificació de validesa.

Ambdues normes són mantingudes i desenvolupades per ISO / IEC JTC 1 / SC 17 / WG 1. Les targetes de crèdit tenen una banda magnètica conforme a la ISO / IEC 7813. Moltes targetes de crèdit modernes tenen un xip informàtic incrustat en elles com a seguretat. funció.

A més del número principal de la targeta de crèdit, les targetes de crèdit també porten dates d’expedició i caducitat (donades al mes més proper), així com codis addicionals com ara números d’emissió i codis de seguretat. No totes les targetes de crèdit tenen els mateixos codis addicionals ni utilitzen el mateix nombre de dígits.

Els números de la targeta de crèdit eren originalment gravats per permetre la transferència fàcil del número de càrrecs. Amb la disminució de les relliscades de paper, algunes targetes de crèdit ja no estan gravades i, de fet, el número de la targeta ja no és a la part davantera.

Edward Bellamy va descriure el concepte d’utilitzar una targeta per a compres en 1887 a la seva novel·la utòpica Looking Backward. Bellamy utilitzava el terme targeta de crèdit en onze vegades en aquesta novel·la, tot i que es referia a una targeta per gastar un dividend del ciutadà del govern en lloc de demanar prestat, fent-la més semblant a una targeta de dèbit.

Una empresa emissora de targetes de crèdit, com ara un banc o una unió de crèdit, té acords amb els comerciants perquè acceptin les seves targetes de crèdit. Els comerciants sovint fan publicitat de les targetes que accepten mostrant marques d’acceptació, generalment derivades de logotips, o això es poden comunicar en la retolació a l’establiment o en material de l’empresa (per exemple, el menú d’un restaurant pot indicar quines targetes de crèdit s’accepten). Els comerciants també poden comunicar-ho de forma oral, com a "Prenem (marques X, Y i Z)" o "No agafem targetes de crèdit".

Visa, MasterCard, American Express són entitats emissores de targetes que estableixen termes de transacció per a comerciants, bancs emissors de targetes i bancs que adquireixen.

L’emissor de la targeta de crèdit emet una targeta de crèdit a un client en el moment o després d’haver aprovat un compte pel proveïdor de crèdit, que no ha de ser la mateixa entitat que l’emissor de la targeta. Els titulars de la targeta poden utilitzar-la per fer compres als comerciants que acceptin aquesta targeta. Quan es fa una compra, el titular de la targeta accepta pagar l’emissor de la targeta. El titular de la targeta indica el consentiment a pagar signant un rebut amb un registre dels detalls de la targeta i indicant l’import a pagar o introduint un número d’identificació personal (PIN). A més, ara molts comerciants accepten autoritzacions verbals per mitjà d’autorització telefònica i electrònica mitjançant Internet, coneguda com a targeta sense presència de transacció (CNP).

Els sistemes de verificació electrònica permeten als comerciants verificar en pocs segons que la targeta és vàlida i que el titular de la targeta té crèdit suficient per cobrir la compra, permetent que la verificació es produeixi en el moment de la compra. La verificació es realitza mitjançant un terminal de pagament amb targeta de crèdit o un punt de venda (POS) amb un enllaç de comunicacions al banc adquirent del comerciant. Les dades de la targeta s’obtenen a partir d’una banda magnètica o xip de la targeta; aquest darrer sistema s’anomena Chip i PIN al Regne Unit i Irlanda, i s’implementa com a targeta EMV.

Si els comptes no presenten transaccions en què no es mostra la targeta (per exemple, comerç electrònic, comanda de correu i venda de telèfon), els comerciants també comproven que el client està en possessió física de la targeta i que l'usuari autoritzat demana informació addicional. com a codi de seguretat imprès a la part posterior de la targeta, data de caducitat i adreça de facturació.

Cada mes, el titular de la targeta s’envia un comunicat on s’indica les compres realitzades amb la targeta, els honoraris pendents, l’import total que s’ha deure i el pagament mínim degut. Als Estats Units, després de rebre la declaració, el titular de la targeta pot impugnar les despeses que cregui incorrectes (vegeu 15 EUA, § 1643, que limita la responsabilitat del titular de la targeta per l’ús no autoritzat de la targeta de crèdit a 50 dòlars). La Llei de facturació de crèdit just proporciona detalls de la normativa dels Estats Units.

Actualment, molts bancs també ofereixen l'opció de declaracions electròniques, en lloc de o a més dels estats físics, que el titular de la targeta pot veure en qualsevol moment a través del lloc web de banca en línia de l'emissor. La notificació de disponibilitat d’una nova declaració s’envia generalment a l’adreça de correu electrònic del titular de la targeta. Si l’emissor de la targeta ha triat permetre-ho, el titular de la targeta pot tenir altres opcions de pagament a més d’un xec físic, com ara una transferència electrònica de fons d’un compte corrent. Depenent de l’emissor, el titular de la targeta també podrà fer diversos pagaments durant un sol període de declaracions, possiblement permetent-li utilitzar el límit de crèdit de la targeta diverses vegades.

En aquesta edat podeu descarregar imatges PNG gratuïtes: Imatges de targetes PNG gratuïtes