A hitelkártya olyan fizetési kártya, amelyet a felhasználóknak (kártyatulajdonosoknak) adnak ki annak érdekében, hogy a kártyatulajdonos fizethessen a kereskedőnek árukért és szolgáltatásokért, a kártyatulajdonos ígérete alapján, hogy a kártyakibocsátó fizetni fogja az összegeket és az egyéb megállapodott díjakat. A kártyakibocsátó (általában egy bank) újjáélesztő számlát hoz létre, és hitelkeretet ad a kártyatulajdonosnak, ahonnan a kártyatulajdonos pénzt kölcsönözhet kereskedőnek történő fizetéshez vagy készpénzes előlegként.

A hitelkártya különbözik a díjkártyától, amely megköveteli, hogy a fennmaradó összeget minden hónapban teljes egészében visszafizessék. Ezzel szemben a hitelkártyák lehetővé teszik a fogyasztók számára az adósság folyamatos egyensúlyának megteremtését, a kamat felszámítása mellett. A hitelkártya különbözik a készpénzkártyától is, amelyet a kártya tulajdonosa használhat, mint pénznem. A hitelkártya abban különbözik a díjkártyától, hogy a hitelkártya tipikusan olyan harmadik féltől függ, amely fizet az eladónak, és amelyet a vevő visszatérít, míg a hitelkártya egyszerűen elhalasztja a vevő általi fizetést egy későbbi időpontig.

A legtöbb hitelkártya mérete 85,60 mm × 53,98 mm (3 3⁄8 × 2 1⁄8 hüvelyk) és lekerekített sarkok, 2,88–3,48 mm sugarú, megfelel az ISO / IEC 7810 ID-1 szabványnak, ugyanaz méret ATM-kártyákként és egyéb fizetési kártyákként, például betéti kártyákként.

A hitelkártyák nyomtatott vagy dombornyomott bankkártyaszámmal rendelkeznek, amely megfelel az ISO / IEC 7812 számozási szabványnak. A kártyaszám előtagja, amelyet Bank Identification Number-nek hívnak (az iparágban BIN-nek hívják), a szám elején lévő számjegyek sorozata, amely meghatározza azt a bankot, amelyhez a hitelkártya-szám tartozik. Ez a MasterCard és a Visa kártyák első hat számjegye. A következő kilenc számjegy az egyedi számlaszám, a végső szám pedig egy érvényesség-ellenőrző kód.

Mindkét szabványt fenntartja és tovább fejleszti az ISO / IEC JTC 1 / SC 17 / WG 1. A hitelkártyák mágneses csíkkal rendelkeznek, amely megfelel az ISO / IEC 7813-nak. Sok modern hitelkártyához biztonságként beágyazva van egy számítógépes chip. funkció.

A hitelkártya a fő hitelkártya szám mellett a kibocsátási és lejárati dátumokat is tartalmazza (a legközelebbi hónaphoz adva), valamint extra kódot, például kibocsátási számot és biztonsági kódot. Nem minden hitelkártya rendelkezik azonos extra kódokkal, és nem azonos számjegyet használnak.

A hitelkártya-számokat eredetileg dombornyomással jelölték, hogy a számot könnyen át lehessen tölteni a bankjegyek töltésére. A papírlevek visszaesésével egyes hitelkártyák már nem kerülnek dombornyomásra, és valójában a kártya száma már nincs elöl.

A vásárláshoz használt kártya fogalmát Edward Bellamy 1887-ben írta le utópia regényében. Bellamy tizenhárom alkalommal használták a hitelkártya kifejezést ebben a regényben, bár ez a kártya arra utalt, hogy a polgárok osztalékát költi el a kormánytól, és nem hitelt vesz fel, és ez hasonlít egy betéti kártyára.

Egy hitelkártya-kibocsátó cég, például bank vagy hitelszövetkezet, megállapodásokat köt a kereskedőkkel a hitelkártyáik elfogadására. A kereskedők gyakran hirdetik, hogy melyik kártyát fogadnak el elfogadási jelek megjelenítésével - általában logókból származnak -, vagy ezt felirattal lehet közölni a létesítményben vagy a vállalati anyagban (például egy étterem menüje jelölheti, hogy melyik hitelkártyát fogadnak el). A kereskedők ezt szóban is közölhetik, például a "Mi (X, Y és Z márka)" vagy "Nem veszünk hitelkártyákat" szakaszokban.

A Visa, a MasterCard, az American Express kártyakibocsátó szervezetek, amelyek tranzakciós feltételeket határoznak meg a kereskedők, a kártyakibocsátó bankok és az átvevő bankok számára.

A hitelkártya-kibocsátó a hitelkártya-szolgáltató általi jóváhagyás időpontjában vagy után egy hitelkártyát ad ki az ügyfélnek, amelynek nem feltétlenül kell azonosnak lennie a kártyakibocsátóval. A kártyatulajdonosok ezt követően vásárolhatják a kártyát elfogadó kereskedőknél. Vásárláskor a kártyatulajdonos vállalja, hogy fizet a kártya kibocsátójának. A kártyatulajdonos kijelenti, hogy aláírja a kártya adatait és a fizetendő összeget, vagy személyes azonosítószám (PIN) megadásával nyilatkozik a fizetésről. Számos kereskedő emellett elfogadja a szóbeli engedélyeket telefonon keresztül és elektronikus engedélyeket az interneten keresztül, úgynevezett kártya nélküli jelenlét (CNP) néven.

Az elektronikus hitelesítési rendszerek lehetővé teszik a kereskedőknek, hogy néhány másodpercen belül ellenőrizzék a kártya érvényességét, és a kártyatulajdonos elegendő hitellel rendelkezik a vásárlás fedezéséhez, lehetővé téve az ellenőrzést a vásárláskor. Az ellenőrzést hitelkártya-fizetési terminál vagy értékesítési pont (POS) rendszer segítségével hajtják végre, amelynek kommunikációs összeköttetése van a kereskedő befogadó bankjával. A kártya adatait a kártya mágneses csíkjából vagy chipjéből nyerik be; az utóbbi rendszert Chip és PIN-nek hívják az Egyesült Királyságban és Írországban, és EMV-kártyaként valósítják meg.

A nem jelenlegi kártya nélküli tranzakciók esetében, ahol a kártya nem jelenik meg (pl. E-kereskedelem, postai úton történő megrendelés és telefonos értékesítés), a kereskedők ezen felül kiegészítő információk kérésével ellenőrzik továbbá, hogy az ügyfél fizikai birtokában van-e a kártya, és hogy a felhatalmazott felhasználó-e. mint a kártya hátoldalára nyomtatott biztonsági kód, a lejárat dátuma és a számlázási cím.

A kártyatulajdonosnak minden hónapban nyilatkozatot küldenek a kártyával végrehajtott vásárlásokról, a fennmaradó díjakról, a teljes tartozás összegéről és a minimális esedékes befizetésről. Az Egyesült Államokban a nyilatkozat kézhezvétele után a kártyatulajdonos vitathatja az esetlegesen helytelennek tartott díjakat (lásd a 15 Egyesült Királyság 1643. §-át, amely a hitelkártya jogosulatlan használatáért 50 dollárra korlátozza a kártyatulajdonos felelősségét). A tisztességes hitelszámlázásról szóló törvény részletezi az Egyesült Államok rendeleteit.

Sok bank manapság az elektronikus nyilatkozatok lehetőségét is kínálja, akár fizikai nyilatkozatok helyett, akár azok kiegészítéseként, amelyeket a kártyatulajdonos bármikor megnézhet a kibocsátó online banki webhelyén. Az új nyilatkozat elérhetőségéről szóló értesítést általában a kártyatulajdonos e-mail címére küldik. Ha a kártya kibocsátója úgy döntött, hogy engedélyezi, akkor a kártyatulajdonosnak a fizikai ellenőrzésen kívül más fizetési lehetőségek is lehetnek, például a pénzeszközök elektronikus átutalása az ellenőrző számláról. A kibocsátótól függően a kártyatulajdonos több kifizetést is képes elvégezni egyetlen kimutatási időszak alatt, ezáltal lehetővé téve számára, hogy többször is felhasználja a kártyán szereplő hitelkeretet.

Ebben a korban ingyenes PNG-képeket tölthet le: Hitelkártya-PNG-képeket ingyenesen letölthet