Kreditinė kortelė yra mokėjimo kortelė, išduodama vartotojams (kortelių turėtojams), kad kortelės turėtojas galėtų sumokėti prekybininkui už prekes ir paslaugas pagal kortelės turėtojo pažadą kortelės išdavėjui sumokėti jiems sumas pridėjus kitus sutartus mokesčius. Kortelės išdavėjas (paprastai bankas) sukuria atsinaujinančią sąskaitą ir suteikia kredito kortelės turėtojui kredito liniją, iš kurios kortelės turėtojas gali pasiskolinti pinigų prekybininkui arba kaip avansą grynaisiais.

Kreditinė kortelė skiriasi nuo mokėjimo kortelės, pagal kurią likutis turi būti grąžintas visas sumas kiekvieną mėnesį. Kreditinės kortelės, priešingai, leidžia vartotojams susikurti nuolatinį skolų balansą, už kurį mokamos palūkanos. Kreditinė kortelė taip pat skiriasi nuo grynųjų pinigų kortelės, kurią kortelės savininkas gali naudoti kaip valiutą. Kreditinė kortelė nuo mokėjimo kortelės skiriasi tuo, kad kreditinėje kortelėje paprastai dalyvauja trečiosios šalies subjektas, kuris moka pardavėjui ir pirkėjas sumoka, tuo tarpu kredito kortelė tiesiog atideda pirkėjo mokėjimą iki vėlesnės datos.

Daugelio kreditinių kortelių dydis yra 85,60 mm × 53,98 mm (3 3–8 × 2 1⁄8 coliai) ir užapvalinti kampai, kurių spindulys yra 2,88–3,48 mm, atitinkantys ISO / IEC 7810 ID-1 standartą, tą patį dydžio kaip bankomatų kortelės ir kitos mokėjimo kortelės, tokios kaip debeto kortelės.

Kreditinės kortelės turi atspausdintą arba įspaustą banko kortelės numerį, atitinkantį ISO / IEC 7812 numeracijos standartą. Kortelės numerio priešdėlis, vadinamas banko identifikavimo numeriu (pramonėje žinomas kaip BIN), yra skaitmenų, esančių skaičiaus pradžioje, seka, nustatanti banką, kuriam priklauso kredito kortelės numeris. Tai yra pirmieji šeši „MasterCard“ ir „Visa“ kortelių skaitmenys. Kiti devyni skaitmenys yra atskiros sąskaitos numeris, o galutinis skaitmuo yra galiojimo patikrinimo kodas.

Abu šiuos standartus palaiko ir toliau plėtoja ISO / IEC JTC 1 / SC 17 / WG 1. Kreditinės kortelės turi magnetinę juostelę, atitinkančią ISO / IEC 7813. Daugybė šiuolaikinių kredito kortelių yra kompiuterio lustas, įdėtas į juos kaip saugumas. bruožas.

Be pagrindinio kreditinės kortelės numerio, kreditinėse kortelėse taip pat yra išdavimo ir galiojimo pabaigos datos (nurodytos artimiausiam mėnesiui), taip pat papildomi kodai, tokie kaip išdavimo numeriai ir apsaugos kodai. Ne visos kreditinės kortelės turi vienodus papildomų kodų rinkinius ir nenaudoja to paties skaitmenų skaičiaus.

Kreditinių kortelių numeriai iš pradžių buvo įspausti, kad būtų galima lengvai perkelti numerį, kad būtų galima sumokėti. Mažėjant popieriaus lapeliams, kai kurios kreditinės kortelės nebėra įspaustos, o kortelės numerio iš tikrųjų nebėra.

1887 m. Edwardas Bellamy aprašė savo utopiniame romane „Žvilgsnis atgal“, aprašydamas kortelės naudojimą pirkiniams. Bellamy šiame romane vienuolika kartų vartojo terminą kreditinė kortelė, nors tai reiškė kortelę, skirtą piliečio dividendams iš vyriausybės išleisti, o ne skolintis, kad ji taptų panašesnė į debeto kortelę.

Kreditinių kortelių išdavimo įmonė, tokia kaip bankas ar kredito unija, sudaro sutartis su prekybininkais dėl jų kreditinių kortelių priėmimo. Prekybininkai dažnai reklamuoja, kurias korteles jie priima, rodydami priėmimo ženklus - dažniausiai gaunamus iš logotipų - arba tai gali būti pranešama iškabose įmonėje ar įmonės medžiagoje (pvz., Restorano meniu gali būti nurodyta, kurios kredito kortelės priimamos). Prekybininkai taip pat gali bendrauti žodžiu, pvz., „Mes imame (prekės ženklai X, Y ir Z)“ arba „Mes neimame kreditinių kortelių“.

„Visa“, „MasterCard“, „American Express“ yra kortelę išduodančios įmonės, kurios nustato sandorių sąlygas prekybininkams, korteles išduodantiems bankams ir įsigyjantiems bankams.

Kredito kortelės išdavėjas išduoda kredito kortelę klientui tuo metu arba po to, kai sąskaitą patvirtina kredito teikėjas, kuris nebūtinai turi būti tas pats subjektas kaip kortelės išdavėjas. Tada kortelių turėtojai gali naudoti ją pirkiniams pas prekybininkus, priimančius tą kortelę. Įsigiję kortelės turėtojas sutinka sumokėti kortelės išdavėjui. Kortelės turėtojas nurodo sutikimą mokėti pasirašydamas kvitą su kortelės duomenų įrašu ir nurodydamas mokėtiną sumą arba įvesdamas asmens kodą (PIN). Be to, daugelis prekybininkų dabar priima žodinius leidimus telefonu ir elektroninius leidimus internetu, vadinamą kortele nevykdoma operacija (CNP).

Elektroninės tikrinimo sistemos suteikia galimybę prekybininkams per kelias sekundes patikrinti, ar kortelė galioja, o kortelės turėtojas turi pakankamai kreditų pirkimui padengti, kad patikrinimas įvyktų pirkimo metu. Patikrinimas atliekamas naudojant kreditinės kortelės mokėjimo terminalą arba pardavimo vietą (POS) su ryšių nuoroda į prekybininko įsigyjantį banką. Duomenys iš kortelės gaunami iš kortelėje esančios magnetinės juostelės ar mikroschemos; pastaroji sistema Jungtinėje Karalystėje ir Airijoje vadinama „Chip“ ir „PIN“ ir įgyvendinama kaip EMV kortelė.

Jei kortelėje nevykdomos operacijos, kuriose kortelė nerodoma (pvz., El. Prekyba, užsakymas paštu ir pardavimas telefonu), prekybininkai papildomai patikrina, ar klientas turi kortelę, ir yra autorizuotas vartotojas, paprašydamas pateikti papildomos informacijos, pvz. kaip saugos kodas, išspausdintas ant kortelės galo, galiojimo laikas ir sąskaitos adresas.

Kiekvieną mėnesį kortelės turėtojui išsiunčiama ataskaita, kurioje nurodomi su kortele atlikti pirkimai, nesumokėti mokesčiai, visa mokėtina suma ir minimali mokėtina suma. JAV gavęs pareiškimą kortelės turėtojas gali užginčyti bet kokius, jo manymu, neteisingus mokesčius (žr. 15 JAV § 1643, kuriame kortelės turėtojo atsakomybė už neteisėtą kredito kortelės naudojimą ribojama iki 50 USD). Sąžiningo kredito atsiskaitymo įstatymas pateikia išsamią informaciją apie JAV teisės aktus.

Daugelis bankų dabar taip pat siūlo elektroninių išrašų galimybę vietoj fizinių pareiškimų ar jų papildomai, kuriuos kortelės turėtojas gali bet kada peržiūrėti per emitento internetinės bankininkystės svetainę. Pranešimas apie galimybę gauti naują pranešimą paprastai siunčiamas kortelės turėtojo el. Pašto adresu. Jei kortelės išdavėjas pasirinko tai leisti, kortelės turėtojas, be fizinio patikrinimo, gali turėti ir kitas mokėjimo galimybes, pavyzdžiui, elektroninį lėšų pervedimą iš mokėjimo sąskaitos. Priklausomai nuo emitento, kortelės turėtojas taip pat gali sugebėti atlikti kelis mokėjimus per vieną ataskaitos teikimo laikotarpį, suteikdamas jam galimybę kelis kartus panaudoti kredito kortelėje limitą.

Šiame amžiuje galite atsisiųsti nemokamus PNG vaizdus: Kreditinės kortelės PNG vaizdus galite nemokamai atsisiųsti