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Eine Kreditkarte ist eine Zahlungskarte, die Benutzern (Karteninhabern) ausgestellt wird, damit der Karteninhaber einen Händler für Waren und Dienstleistungen bezahlen kann, basierend auf dem Versprechen des Karteninhabers an den Kartenaussteller, die Beträge zuzüglich der anderen vereinbarten Gebühren zu bezahlen. Der Kartenaussteller (normalerweise eine Bank) erstellt ein revolvierendes Konto und gewährt dem Karteninhaber eine Kreditlinie, von der der Karteninhaber Geld zur Zahlung an einen Händler oder als Vorauszahlung ausleihen kann.

Eine Kreditkarte unterscheidet sich von einer Abbuchungskarte, bei der der Restbetrag jeden Monat vollständig zurückgezahlt werden muss. Im Gegensatz dazu ermöglichen Kreditkarten den Verbrauchern, einen kontinuierlichen Schuldenstand aufzubauen, sofern Zinsen erhoben werden. Eine Kreditkarte unterscheidet sich auch von einer Geldkarte, die vom Besitzer der Karte wie eine Währung verwendet werden kann. Eine Kreditkarte unterscheidet sich von einer Abbuchungskarte auch dadurch, dass an einer Kreditkarte in der Regel ein Drittanbieter beteiligt ist, der den Verkäufer bezahlt und vom Käufer erstattet wird, während eine Abbuchungskarte die Zahlung durch den Käufer lediglich bis zu einem späteren Zeitpunkt verzögert.

Die Größe der meisten Kreditkarten beträgt 85,60 mm × 53,98 mm (3 3⁄8 × 2 1⁄8 Zoll) und abgerundete Ecken mit einem Radius von 2,88–3,48 mm, entsprechend der Norm ISO / IEC 7810 ID-1 Größe wie Geldautomatenkarten und andere Zahlungskarten, wie z. B. Debitkarten.

Kreditkarten haben eine gedruckte oder geprägte Bankkartennummer, die der Nummerierungsnorm ISO / IEC 7812 entspricht. Das Präfix der Kartennummer, die als Bankidentifikationsnummer (in der Branche als BIN bezeichnet) bezeichnet wird, ist die Ziffernfolge am Anfang der Nummer, die die Bank bestimmt, zu der eine Kreditkartennummer gehört. Dies sind die ersten sechs Ziffern für MasterCard- und Visa-Karten. Die nächsten neun Ziffern sind die individuelle Kontonummer und die letzte Ziffer ist ein Gültigkeitsprüfcode.

Beide Standards werden von ISO / IEC JTC 1 / SC 17 / WG 1 beibehalten und weiterentwickelt. Kreditkarten haben einen Magnetstreifen gemäß ISO / IEC 7813. In viele moderne Kreditkarten ist als Sicherheit ein Computerchip eingebettet Feature.

Neben der Hauptkreditkartennummer enthalten Kreditkarten auch Ausstellungs- und Ablaufdaten (auf den nächsten Monat angegeben) sowie zusätzliche Codes wie Ausstellungsnummern und Sicherheitscodes. Nicht alle Kreditkarten haben die gleichen zusätzlichen Codesätze und auch nicht die gleiche Anzahl von Ziffern.

Die Kreditkartennummern wurden ursprünglich geprägt, um eine einfache Übertragung der Nummer auf die Belege zu ermöglichen. Mit dem Rückgang der Zettel werden einige Kreditkarten nicht mehr geprägt, und tatsächlich steht die Kartennummer nicht mehr vorne.

Das Konzept, eine Karte für Einkäufe zu verwenden, wurde 1887 von Edward Bellamy in seinem utopischen Roman Looking Backward beschrieben. Bellamy verwendete den Begriff Kreditkarte in diesem Roman elf Mal, obwohl sich dies auf eine Karte bezog, mit der die Dividende eines Bürgers von der Regierung ausgegeben wurde, anstatt Kredite aufzunehmen, was sie einer Debitkarte ähnlicher machte.

Ein Kreditkartenunternehmen wie eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft schließt mit Händlern Vereinbarungen über die Annahme ihrer Kreditkarten. Händler bewerben häufig, welche Karten sie akzeptieren, indem sie Akzeptanzzeichen anzeigen - im Allgemeinen abgeleitet von Logos - oder dies kann in der Beschilderung in der Einrichtung oder in Unternehmensmaterial mitgeteilt werden (z. B. kann das Menü eines Restaurants angeben, welche Kreditkarten akzeptiert werden). Händler können dies auch mündlich mitteilen, wie unter "Wir nehmen (Marken X, Y und Z)" oder "Wir nehmen keine Kreditkarten".

Visa, MasterCard und American Express sind kartenausgebende Unternehmen, die Transaktionsbedingungen für Händler, kartenausgebende Banken und erwerbende Banken festlegen.

Der Kreditkartenaussteller stellt einem Kunden zum Zeitpunkt oder nach der Genehmigung eines Kontos durch den Kreditanbieter eine Kreditkarte aus, die nicht dieselbe Einheit wie der Kartenaussteller sein muss. Die Karteninhaber können damit bei Händlern einkaufen, die diese Karte akzeptieren. Bei einem Kauf verpflichtet sich der Karteninhaber, den Kartenaussteller zu bezahlen. Der Karteninhaber gibt seine Einwilligung zur Zahlung durch Unterzeichnung einer Quittung mit einer Aufzeichnung der Kartendaten und Angabe des zu zahlenden Betrags oder durch Eingabe einer persönlichen Identifikationsnummer (PIN) an. Viele Händler akzeptieren jetzt mündliche Autorisierungen per Telefon und elektronische Autorisierung über das Internet, die als CNP (Card Not Present Transaction) bezeichnet wird.

Mit elektronischen Überprüfungssystemen können Händler in wenigen Sekunden überprüfen, ob die Karte gültig ist und der Karteninhaber über ausreichend Guthaben verfügt, um den Kauf abzudecken, sodass die Überprüfung zum Zeitpunkt des Kaufs erfolgen kann. Die Überprüfung erfolgt über ein Kreditkartenzahlungsterminal oder ein POS-System (Point-of-Sale) mit einer Kommunikationsverbindung zur erwerbenden Bank des Händlers. Daten von der Karte werden von einem Magnetstreifen oder Chip auf der Karte erhalten; Das letztere System wird in Großbritannien und Irland als Chip und PIN bezeichnet und als EMV-Karte implementiert.

Bei Transaktionen ohne Karte, bei denen die Karte nicht angezeigt wird (z. B. E-Commerce, Versandhandel und Telefonverkauf), überprüfen Händler zusätzlich, ob der Kunde im physischen Besitz der Karte ist und der autorisierte Benutzer ist, indem sie zusätzliche Informationen anfordern, z als Sicherheitscode auf der Rückseite der Karte, Ablaufdatum und Rechnungsadresse.

Jeden Monat erhält der Karteninhaber eine Erklärung, in der die mit der Karte getätigten Käufe, etwaige ausstehende Gebühren, der geschuldete Gesamtbetrag und die fällige Mindestzahlung angegeben sind. In den USA kann der Karteninhaber nach Erhalt der Erklärung alle Gebühren bestreiten, die er für falsch hält (siehe 15 USC, § 1643, der die Haftung des Karteninhabers für die nicht autorisierte Verwendung einer Kreditkarte auf 50 US-Dollar begrenzt). Das Fair Credit Billing Act enthält Einzelheiten zu den US-Vorschriften.

Viele Banken bieten jetzt auch die Möglichkeit elektronischer Kontoauszüge an, entweder anstelle oder zusätzlich zu physischen Kontoauszügen, die der Karteninhaber jederzeit über die Online-Banking-Website des Emittenten einsehen kann. Die Benachrichtigung über die Verfügbarkeit einer neuen Abrechnung wird in der Regel an die E-Mail-Adresse des Karteninhabers gesendet. Wenn der Kartenaussteller dies zugelassen hat, hat der Karteninhaber neben einem physischen Scheck möglicherweise andere Zahlungsmöglichkeiten, z. B. eine elektronische Überweisung von Geldern von einem Girokonto. Abhängig vom Aussteller kann der Karteninhaber möglicherweise auch mehrere Zahlungen während eines einzigen Abrechnungszeitraums ausführen, wodurch er möglicherweise das Kreditlimit auf der Karte mehrmals nutzen kann.

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