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Um cartão de crédito é um cartão de pagamento emitido aos usuários (titulares de cartas) para permitir ao titular de cartas pagar a um comerciante por bens e serviços baseados na promessa do titular de cartas ao emitente de cartas de pagar-lhes os montantes mais os outros encargos acordados.O emitente de cartas (geralmente um banco) cria uma conta revolucionária e concede uma linha de crédito ao titular de cartas, da qual o titular de cartas pode emprestar dinheiro para pagamento a um comerciante ou como um adiantamento em dinheiro.
Um cartão de crédito é diferente de um cartão de carga, o que exige que o saldo seja reembolsado em todo o mês.Em contraste, os cartões de crédito permitem aos consumidores construir um saldo contínuo da dívida, sujeito a cobrança de juros.Um cartão de crédito também difere de um cartão de dinheiro, que pode ser usado como moeda pelo proprietário do cartão.Um cartão de crédito também difere de um cartão de encargo, na medida em que um cartão de crédito envolve geralmente uma entidade terceira que paga ao vendedor e é reembolsado pelo comprador, enquanto um cartão de encargo simplesmente adia o pagamento pelo comprador até uma data posterior.
O tamanho da maioria dos cartões de crédito é de 85,60 mm × 53,98 mm (3 3[UNK]8 × 2 1[UNK]8 polegadas) e esquinas arredondadas com um raio de 2,88-3,48 mm, conforme ao padrão ISO/IEC 7810 ID-1, o mesmo tamanho que cartões ATM e outros cartões de pagamento, como cartões de dívida.
Os cartões de crédito têm um número de cartão de banco impresso ou emboscado que cumpre o padrão de numeração ISO/IEC 7812.O prefixo do número de cartão, chamado Número de Identificação do Banco (conhecido na indústria como BIN), é a sequência de dígitos no in ício do número que determina o banco ao qual pertence um número de cartão de crédito.Esses são os primeiros seis dígitos para MasterCard e Visa.Os próximos nove dígitos são o número da conta individual, e o dígito final é um código de verificação de validade.
Ambos estes padrões são mantidos e desenvolvidos em seguida pela ISO/IEC JTC 1/SC 17/WG 1.Os cartões de crédito têm uma faixa magnética conforme ao ISO/IEC 7813.Muitos cartões de crédito modernos têm um chip de computador incorporado neles como uma característica de segurança.
Além do número principal do cartão de crédito, os cartões de crédito também carregam datas de emissão e expiração (dados ao mês mais próximo), bem como códigos adicionais como números de emissão e códigos de segurança.Não todos os cartões de crédito têm os mesmos conjuntos de códigos adicionais nem usam o mesmo número de dígitos.
Os números dos cartões de crédito foram originalmente incorporados para permitir uma transfer ência fácil do número para cobrar slips.Com o declínio dos cartões de papel, alguns cartões de crédito já não estão emboscados e, de fato, o número de cartão já não está na frente.
O conceito de usar um cartão para compras foi descrito em 1887 por Edward Bellamy em seu romance utópico Looking Back.Bellamy usou o termo cartão de crédito onze vezes neste romance, embora isso se referisse a um cartão para gastar um dividendo de cidadão do governo, em vez de emprestar, tornando-o mais semelhante a um cartão de dívida.
Uma empresa emitente de cartões de crédito, como um banco ou uma união de crédito, celebra acordos com comerciantes para que aceitem seus cartões de crédito.Os comerciantes frequentemente anunciam quais cartõe s aceitam mostrando marcas de aceitação – geralmente derivadas de logotipos – ou isso pode ser comunicado em sinalização no estabelecimento ou em material da empresa (por exemplo, o menu de um restaurant e pode indicar quais cartões de crédito s ão aceitados).Os comerciantes também podem comunicar isso oralmente, como em "Nós pegamos (marcas X, Y e Z)" ou "Nós não pegamos cartões de crédito".
Visa, MasterCard, American Express são entidades emitentes de cartas que estabelecem condições de transação para comerciantes, bancos emitentes de cartas e bancos adquirentes.
O emitente de cartões de crédito emite um cartão de crédito a um cliente na época ou após a aprovação de uma conta pelo prestador de crédito, que não precisa ser a mesma entidade que o emitente de cartões.Os titulares de cartas podem então usá-la para fazer compras em comerciantes aceitando esse cartão.Quando uma compra é feita, o titular de carta concorda em pagar ao emitente de cartas.O titular da carta indica o consentimento para pagar assinando um recibo com um registro dos detalhes do cartão e indicando o montante a pagar ou introduzindo um número de identificação pessoal (PIN).Além disso, muitos comerciantes agora aceitam autorizações verbais através do telefone e da autorização eletrônica usando a Internet, conhecido como um cartão não presente transação (CNP).
Sistemas de verificação eletrônica permitem aos comerciantes verificar em poucos segundos que o cartão é válido e que o titular de cartão tem crédito suficiente para cobrir a compra, permitindo que a verificação ocorra no momento da compra.A verificação é realizada usando um terminal de pagamento de cartões de crédito ou um sistema de ponto de venda (POS) com uma ligação de comunicação ao banco adquirente do comerciante.Os dados do cartão são obtidos a partir de uma faixa magnética ou chip no cartão; este último sistema é chamado Chip e PIN no Reino Unido e na Irlanda, e é implementado como cartão EMV.
Para cartões que não apresentam transações onde o cartão não é mostrado (por exemplo, comércio eletrônico, pedido de correio e vendas telefónicas), os comerciantes verificam adicionalmente que o cliente está em posse física do cartão e é o usuário autorizado pedindo informações adicionais como o código de segurança impresso na parte posterior do cartão, data de expiração,e endereço de facturação.
Cada mês, o titular da carta é enviado uma declaração indicando as compras feitas com o cartão, quaisquer taxas pendentes, o montante total devido e o pagamento mínimo devido.Nos EUA, após receber a declaração, o titular de carta pode disputar quaisquer encargos que ele ou ela acha incorretos (ver 15 U.S.C. § 1643, que limita a responsabilidade do titular de carta por uso não autorizado de um cartão de crédito a $50).O Fair Credit Billing Act dá detalhes das regulamentações dos EUA.
Muitos bancos agora também oferecem a opção de declarações eletrônicas, em vez ou além de declarações físicas, que podem ser vistas em qualquer momento pelo titular de cartas através do site bancário online do emitente.A notificação da disponibilidade de uma nova declaração é geralmente enviada ao endereço de correio electrónico do titular de carta.Se o emissor de cartas escolheu permitir, o titular de cartas pode ter outras opções de pagamento além de um cheque físico, como uma transfer ência eletrônica de fundos de uma conta de cheque.Dependendo do emitente, o titular de cartas também pode ser capaz de fazer múltiplos pagamentos durante um único período de declaração, possibilitando-lhe utilizar o limite de crédito no cartão várias vezes.
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